工行长沙分行数字供应链金融纾困小微企业,平均利率不到3.7%|融资

出品 | 湘江财经工作室

主编 | 许丽  总编 | 邱晓

普惠金融如何提升对小微企业和民营企业的服务能力，为小微企业及实体经济通堵纾困出实招？近年，工商银行长沙分行在数字供应链普惠金融道路上攻坚克难、硕果累累，彰显出大行担当！

为解决小微客户融资难、融资贵的困境，2017年工商银行长沙分行探索利用大数据分析、人工智能和区块链技术，借助第三方合作平台中企云链，开展基于真实贸易背景下的反向保理业务，以创新推动供应链业务发展，做活融资链条，普惠全链条大中小微客户。

同时，该行依托自建或第三方平台，在促成商流、物流、资金流和客户信用状况等信息流合一、盘活核心企业增信基础上，由数字信用凭据、交易数据驱动系统智能决策，为供应链客户提供简单方便且安全有保障的金融服务。

数字供应链金融惠及上游小微企业

2018年5月，工行长沙分行与第三方供应链金融科技平台-----中企云链开展业务合作，为中车集团下辖优质核心企业、中国水电八局量身定做数字信用凭据供应链金融服务方案，建立起“线上获客+线下审批”半智能化的融资业务模式，获得了核心企业、供应商、监管部门等各方好评。

2018年10月，工总行公司部发布了以长沙分行供应链创新产品为基础的新产品“云信贷”。但由于受业务模式的局限，业务处理时效较低，耗费人工成本较高，市场各方因此提出了全程数字化、智能化改造的期待。

2019年，工商银行总行、分行、支行、中企云链公司四方联动，依托科技金融合力推动数字普惠转型，拉通了该项业务全流程“智能化、自动化”，并在2020年6月成功实现全线上化改造，成为了真正意义的“数字普惠”产品。

该业务模式以科技含量高、业务处理时效强、耗费业务成本低、客户体验感好、资产质量优而得到行内外各方的广泛认可，一举打开了供应链金融业务市场局面，至当年末就建立核心企业供应链53条，累计为4217户上游供应商发放融资66.27亿元。上线至今，该产品成为了客户满意、员工满意、监管部门满意的好产品。数字供应链金融对工行长沙分行普惠金融和公司信贷客户拓户的贡献度均超过60%。

由于有科技金融数字逻辑支撑，供应链融资资产质量也得到充分保证，自2018年创新开办业务以来，没有出现一笔核心企业数字信用凭据到期违约，创下资产不良率连续四年保持为零的纪录。

与113家企业建立数字供应链合作

2022年伊始，工商银行长沙分行与某专精特新大型集团达成供应链业务合作。该项目正在系统开发中，预计7月投产，工行长沙分行拟投放5亿元，纾困该集团供应链上小微企业约200多户。

据了解，工商银行自建工银E信平台数字供应链业务已在多个省份试点推广并初具规模。其中，工行长沙分行于2021年下半年成功落地首笔业务。截至2022年4月末，已为20多户小微企业发放融资2000多万元。同时借力与工总行入围的中铁E信、简单汇、人民金服等三方平台合作，逐步形成外部机构相互制衡的结构，助力业务良性循环、健康发展。

历时5年的发展，截至2022年4月末，工商银行长沙分行已与113家大型集团企业建立数字供应链合作关系，累放额突破230亿元，余额突破100亿元，其中投向制造业领域达25亿元，累计纾困小微客户达5000户，平均利率3.7%以下，无不良情况发生。

由于数字信用凭据还具有可拆分、可流转的特点，金融服务能有效覆盖供应链上多级供应商，较好地解决了小微企业融资难融资贵问题。工行长沙分行的数字供应链普惠金融成为“小额、高频”小微融资业务的完美解决方案。